Caso de estudio 1
La Familia Rodríguez
Cómo una familia de cuatro en Madrid ahorra el 15% de sus ingresos para garantizar la educación universitaria de sus hijos y una jubilación cómoda.
Caso de estudio 1
Cómo una familia de cuatro en Madrid ahorra el 15% de sus ingresos para garantizar la educación universitaria de sus hijos y una jubilación cómoda.
El perfil
Roberto (42) trabaja como arquitecto. Elena (40) es profesora de instituto. Tienen dos hijos: Alejandro (12) y Sofía (9). Viven en propiedad en Leganés, Madrid, con una hipoteca casi pagada.
Presupuesto mensual
| Categoría de gasto | Importe mensual |
|---|---|
| Hipoteca (cuota residual) | 420€ |
| Alimentación y hogar | 900€ |
| Colegio y extraescolares | 480€ |
| Transporte | 350€ |
| Salud y seguros | 280€ |
| Ocio y vacaciones | 650€ |
| Ropa y personal | 220€ |
| Fondo emergencia propio | 300€ |
| Otros gastos | 300€ |
| Total gastos | 3.900€ |
| Ahorro a Terr (15%) | 975€ |
| Ahorro propio colchón | 625€ |
De los 975€ mensuales destinados a Terr:
600€/mes — Plan Moderado (fondo educación hijos + jubilación)
250€/mes — Plan de Pensiones Roberto (IRPF: ahorro ~1.500€/año)
125€/mes — Plan de Pensiones Elena (deducción fiscal adicional)
Las aportaciones a planes de pensiones generan una reducción fiscal de ~4.125€ anuales entre los dos.
Línea del tiempo con Terr
Contratación del Plan Moderado y planes de pensiones individuales. Configuración de domiciliaciones automáticas el día 1 de cada mes.
Capital acumulado aprox. 50.000€. Alejandro tiene 16 años: en 2 años empieza la universidad. Se valora separar un fondo específico para su educación.
Alejandro en su último año de universidad. Sofía acaba de empezar. Se han retirado 48.000€ para financiar las carreras de ambos hijos. El plan principal sigue creciendo.
La familia aumenta las aportaciones a 1.200€/mes al reducirse los gastos de los hijos. El foco es ahora exclusivamente la jubilación.
Roberto y Elena se jubilan con pensión pública completa más el fondo acumulado con Terr. Pueden retirar 1.200€/mes durante 25+ años.
Proyección visual
Aportación inicial: 600€/mes al Plan Moderado + 375€/mes en planes de pensiones. Rentabilidad estimada: 5% anual. Las barras muestran el capital total acumulado.
* En el año 8 se han retirado 48.000€ para financiar la educación de los hijos. Sin esa retirada, el capital habría alcanzado ≈168.000€. Las proyecciones son ilustrativas.